Дешевый интернет эквайринг. Основными пунктами являются. Кто оказывает услуги интернет-эквайринга и сколько это стоит
Эквайринг (от англ. acquire - принимать ) - это общий термин, которым обозначается технология приема банковских кредитных и дебетовых пластиковых карт в качестве основного средства для оплаты товаров и услуг . Операции по эквайрингу могут осуществлять только банки, имеющие соответствующую лицензию. Для осуществления операции банк-эквайер устанавливает на территории предприятия (магазина, ресторана, заправки и т. д.) специальный платежный терминал, с помощью которого клиенты могут осуществлять платежи при помощи банковских карт.
В последние годы особую популярность получил портативный-эквайринг, который позволяет использовать мини-терминалы без привязки к офису или предприятию - терминал перемещается вместе с курьером (что особенно удобно для предоставления услуг по доставке, такси и т. д.). Вместе с портативным, активное развивается и другой подвид эквайринга - интернет.
Интернет-эквайринг – что это такое и как он работает
Это подвид эквайринга, который позволяет проводить платежи с помощью виртуальных и пластиковых банковских карт посредством сети Интернет. Для этого на сайт устанавливается специально разработанный виртуальный интерфейс. Он выполняет роль обычного терминала, который можно встретить в магазинах, кафе.
Алгоритм подключения эквайринга
Для осуществления услуг по интернет-эквайрингу необходимы:
- банк-эквайер (специальная лицензия для предоставления именно интернет эквайринга не требуется);
- процессинговый центр с web-интерфейсом, с помощью которого покупатель будет оплачивать покупку или услугу в интернет магазине или любом другом онлайн сервисе банковской картой, а продавец получать платеж;
- сервис-провайдер , который будет обеспечивать полную защиту и конфиденциальность платежей и передаваемых клиентом данных;
- протокол аутентификации пользователей , которые будут осуществлять фрод-мониторинг проводимых на сайте операций.
Для того чтобы оплатить товар или услугу онлайн, потребуется дебетовая или кредитная пластиковая карта. С их помощью можно расплатиться в обычном магазине, ресторане, снимать наличные.
Но интернет-эквайринг, в отличие от обычного, предоставляет возможность быстрой онлайн-оплаты платежей и через виртуальные банковские карты от популярных электронных платежных систем (WebMoney, Qiwi, Яндекс Деньги и т. д.). И все-таки, чем торговый эквайринг отличается от интернет-эквайринга? Постараемся кратко обозначить главные его отличия:
- Количество участников рынка. Для осуществления торгового (традиционного) эквайринга требуется гораздо меньше участников.
- Анонимность клиента при осуществлении финансовой операции.
- Возможность использовать для оплаты виртуальную банковскую карту от популярных электронных платежных систем.
- Основная информация карты (и ее владельца) вводится клиентом вручную , через специальную форму на сайте.
К оплате через Интернет могут приниматься как персонифицированные, так и неперсонифицированные банковские и виртуальные карты. Поэтому сервис интернет-эквайринг отличается от обычного только тем, что данные карты вводятся клиентом вручную самостоятельно, через специальную защищенную форму, а не считываются кардридером через терминал оплаты.
Преимущества интернет-эквайринга для организаций следующие:
- Возможность работать с клиентами, принимать платежи в любое время суток автоматически.
- Снижение издержек за проведение каждой финансовой операции.
- Возможность выхода на глобальный рынок, сбыта товара и услуг по всему миру независимо от географического местоположения офиса.
- Более быстрый вывод товара или услуги на рынок по сравнению с традиционными моделями продажи-покупки.
- Относительно невысокая цена за распространение цифровых продуктов.
Недостатки интернет-эквайринга для организаций:
- При оплате покупки у клиента могут появиться сомнения по поводу достоверности предоставленной на веб-ресурсе информации относительно продавца или целой организации. Так называемая негативная анонимность. Больше всего этому недостатку подвержены молодые и малоизвестные компании.
- Возможные сложности ведения бизнеса и узаконивания финансовой деятельности предприятие в сети Интернет.
Участники интернет-эквайринга
Клиент с компьютером или любым другим устройством с установленным на него интернет браузером и доступом к сети Интернет. Именно он оплачивает товар или услугу online.
Банк-эмитент . Он занимается выпуском пластиковых карт, выступает в качестве гаранта всех проводимых клиентом финансовых операций, на имя которого открыт расчетный счет клиента.
Продавец. В отличие от обычного эквайринга в роли продавца выступает сервер или веб-сайт, на котором располагается основной перечень предлагаемых клиенту товаров или услуг, осуществляется прием заказов, их оплата.
Банк-эквайер , который осуществляет прием платежей от клиентов. Продавец может иметь только один банк-эквайер, на котором и будет содержать свой расчетный счет. В то время как клиенты могут оплачивать покупки с помощью карты от любого другого банка.
Платежная система. Включает в себя электронные компоненты, которые выступают в качестве посредников между остальными участниками интернет-эквайринга, а также комплекс финансовых и технологических средств для обслуживания банковских карт. Поддержка Visa, MasterCard, Maestro, UnionPay и т. д.
Расчетный банк платежной системы. Финансовая организация, которая занимается обслуживанием платежной системы, осуществляет операции между остальными участниками рынка.
Процессинговый центр. Он обеспечивает полное взаимодействие между основными участниками платежной системы.
Интернет-эквайринг невозможен при отсутствии хотя бы одного из описанных выше участников рынка.
Схема интернет-эквайринга
Интернет-эквайринг – это не что-то запредельное. Поэтому он не сильно отличается от обычного торгового. Схема его работы выглядит следующим образом:
- Клиент заходит на сайт продавца, выбирает понравившийся товар или услугу, а затем совершает покупку или оформляет заказ онлайн. После этого веб-ресурс перенаправляет покупателя на страницу, где можно выбрать один из доступных способов для оплаты заказа. При выборе оплаты покупки при помощи пластиковой или виртуальной пластиковой карты клиент автоматически будет переадресован на защищенную через SSL-страницу, где будет предложено ввести платежные реквизиты.
- Сервис-провайдер формирует процедуру для проверки подлинности введенных клиентов данных, которые затем направляет к следующему участнику интернет-эквайринга, банку-эмитенту. Если аутентификация прошла успешно и банк-эмитент подтвердил подлинность данных и платежеспособность клиента сервис-провайдеру, то формируется запрос для следующего участника операции - процессингового центра.
- Полученную от сервис-провайдера информацию процессор перенаправляет в международную платежную систему, после чего будет сформировано сообщение об успешной или неудачной операции. Полученные данные перенаправляются провайдеру, который информирует клиента и продавца (интернет-магазин или онлайн-сервис) о результате операции. В зависимости от этого (успешный платеж или отказ), заказ оплачивается или аннулируется.
- Если операция прошла удачно, то процессор отправляет данные о проведенной финансовой операции в расчетный банк клиента, который осуществляет возмещение средств по совершенной операции на счет онлайн-сервиса или интернет магазина. Клиент и продавец получают информацию о проведенной операции.
Преимущества интернет-эквайринга для потребителей:
- Можно оплачивать товары и услуги по всему миру не выходя из дома.
- Анонимность. Продавец не получает никаких данных о том, кто именно оплатил покупку. Ему доступна только сам статус платежа (прошел или нет).
- Широкий выбор возможных для оплаты товаров, услуг.
- Все больше организаций переходит в сегмент электронных платежей.
- Более низкая стоимость на некоторые товары или услуги за счет использования интернет-эквайринга и снижения издержек у продавца.
- Быстрая доставка.
Недостатки интернет-эквайринга для потребителей заключается, в первую очередь, в низком доверии клиентов к покупаемым товарам и услугам, продажу которых осуществляет продавец. Особенно это касается малоизвестных или только что вышедших на рынок предприятий. Кроме того, невозможно лично проверить качество товара до принятия решения о покупке. Компенсируется это за счет того, что большинство продавцов предоставляет гарантию при оплате товара онлайн. Зачастую приходится терпеть слишком долгое ожидание доставки приобретенного товара. Теперь вы знаете что такое интернет-эквайринг, в чем его недостатки, преимущества и основные отличия от торгового.
Тарифы и комиссия
За проведение каждого платежа провайдер взимает небольшую комиссию. Размер которой будет зависеть от выбранного продавцом тарифа, объема продаж и других факторов. Некоторые провайдеры могут взимать дополнительную комиссию не только с продавца, но и с клиента. Как правило, об этом сообщается при совершении покупки. Для минимизации размеров комиссии крупные компании (с большим товарооборотом) могут подключать услугу интернет-эквайринга напрямую, без использования посредников. Это позволяет значительно снизить затраты на проведение операций.
Выбор интернет-эквайринга
Дополнительно продавец может подключить на свой онлайн-ресурс несколько банков, после чего можно будет обрабатывать запросы с использованием разных банков-эмитентов. Если объем продаж предприятия небольшой, то намного проще и дешевле подключить специальный платежный агрегатор. За счет получения скидки это позволит значительно сэкономить на комиссии. Величина комиссии будет зависеть от:
- объема продаж (чем он больше, тем меньше комиссия);
- географического местоположения организации, рынка сбыта;
- от оборота по другим безналичным платежам (например, через электронные кошельки);
- сферы деятельности организации.
Итоговая сумма комиссии будет состоять из комиссии международной платежной системы, банка-эквайера и процессингового центра.
Здравствуйте, дорогие читатели. Сегодня поговорим про интернет-эквайринг и сравним тарифы банков, предоставляющих эту услугу. Мы специально связались с представителями банков, чтобы подобрать для вас самые актуальные и выгодные тарифы.
Напомним, что кроме интернет-эквайринга, также есть и .
Что такое интернет-эквайринг и каковы его плюсы
Интернет-эквайринг является методом расчета в сети интернет на сайте продавца при использовании банковской карты . В данном случае сама карта продавцу не предоставляется, а используются только ее реквизиты.
Доступно рассказывают про услугу интернет-эквайринга в видео (всего 4 минуты и все станет понятно):
Этот метод удобен как для продавцов, так и для покупателей:
- Подключив услугу ИЭ в своем интернет-магазина можно существенно увеличить количество спонтанных продаж, ведь покупателю достаточно внести данные карты, чтобы оплатить понравившийся товар.
- Снижается риск получения поддельных купюр, который особенно велик при осуществлении оплаты через курьера.
- Уменьшается количество отказов от покупок, что очень часто бывает, когда товар клиенту доставлен, а у него отсутствует на данный момент определенная сумма наличными.
Для покупателей присутствуют тоже свои преимущества:
- Нет необходимости искать соответствующий банк и оплачивать счет с внесением предоставленных магазином реквизитов.
- Не нужно искать терминал для внесения предоплаты.
- Все расчеты осуществляются без лишней потери времени.
- Товар можно купить сразу же.
Благодаря услуге интернет-эквайринга покупатели имеют возможность круглосуточно осуществлять покупки без привязки ко времени работы банка или точки , где установлен терминал. Продавцы могут обрабатывать поступившие платежи 24 часа в сутки.
Схема совершения платежа
- При желании купить товар на сайте продавца, покупатель выбирает соответствующую форму оплаты, в нашем случае - при помощи банковской карты. Затем он перенаправляется на страницу авторизации, где нужно ввести реквизиты платежной карты.
- После обработки запроса осуществляется повторное перенаправление в систему банковской аутентификации, где при помощи ввода данных нужно выполнить вход.
- После того, как вход в банковскую систему выполнен, интернет провайдер уведомляется о возможности перечисления денежных средств. Если операция доступна, покупатель производит оплату.
- Когда оплата перечислена, в систему банка поступает клиринговый файл, после чего осуществляется возмещение на счет интернет-магазина по проведенной операции.
- Покупатель получает счет, в котором зафиксирован платеж и перенаправляется на страницу интернет-магазина.
Как можно отметить, процедура совершения покупки при помощи интернет-эквайринга проста и понятна, и с данной задачей может справиться даже начинающий пользователь. Поэтому подключение услуги вполне рентабельно, ведь при ее помощи можно существенно расширить географию продаж (как по стране, так и за рубежом) и привлечь новых покупателей. Но перед тем как подключать услугу и начинать ею пользоваться, необходимо определиться, кто может ее предоставлять и какая присутствует разница в тарифах.
Организации, предоставляющие интернет-эквайринга
- Банки. Основное преимущество сотрудничества с банком-эквайером заключается в прямой работе с клиентом, из-за чего комиссия будет минимальной. Недостаток — необходимость в предоставлении кредитной организации пакета документов.
- Агрегаторы . Представляют собой специализированные сервисы, предоставляющие возможность покупателю совершать платежи при помощи различных методов оплаты, таких как электронные платежные системы, банковские карты или счета мобильных телефонов. Главное преимущество — необходимость в минимальном пакете документов. Недостаток — большая комиссия.
- Провайдеры . Представляют собой процессинговые компании, которые специализируются на координации прохождения платежа между непосредственными участниками сделки. Сотрудничество с такими организациями достаточно удобно благодаря предоставлению высокого уровня безопасности, но за подключение они могут брать дополнительную оплату.
Чаще всего при выборе организации, предоставляющей услуги интернет-эквайринга, владельцы интернет-магазинов выбирают банк или агрегатор. Им это привычнее, да и комиссия в данном случае минимальная.
Но при выборе банка необходимо предварительно узнать ответы на ряд вопросов, которые будут иметь влияющее значение при оформлении договора:
- Есть ли необходимость в открытии счета непосредственно в банке.
- Требуется ли депозитный вклад, выступающий в качестве обеспечения.
- Присутствует ли дополнительный платеж за подключение.
- Наличие в банке собственного процессингового центра. Если он есть, можно рассчитывать на уменьшение комиссии и на оперативное обслуживание в случае, если при переводе платежа возникли какие-либо вопросы.
- Сумма эквайринговой комиссии.
- Величина комиссии, взимаемой банком за проведение трансакции, операций возврата и доплаты, а также другим подобным перечислениям.
- Сроки зачисления средств на счет интернет-магазина.
Сравнительная классификация поставщиков услуг | ||
Преимущества | Недостатки | |
Агрегаторы | - Высокий уровень безопасности.
Минимальный пакет документов. Быстрое подключение к услуге, в течение нескольких дней. |
- За услуги взимается 5-6%.
Высокая плата за подключение. |
Провайдеры | - За пользование услугой взимается от 2 до 3%.
Обеспечивается максимально высокий уровень безопасности.
|
- Требуется объемный пакет документов.
Срок подключения составляет от 2 до 4 недель. Высокая оплата за подключение.
|
Банки | - Минимальный процент за пользование услугой.
Высокий уровень безопасности. Минимальная плата за подключение.
|
- Требуется предоставить полный пакет документов.
Процесс подключения занимает больше времени.
|
Выбор организации, предоставляющей услуги интернет-эквайринга, зависит от многих факторов. Некоторым клиентам удобнее заплатить повышенный процент, но не терять время на сбор и подготовку всех необходимых документов и они выбирают агрегаторов. Также это удобно, если подключение нужно осуществить в течение нескольких дней.
Для тех, кто осуществляет продажи в больших объемах, удобнее будет провайдер или банковская организация. Да, придется потратить время на сбор документов и подождать, пока услугу подключат. Но зато будет отсутствовать высокая комиссия, что определяет значительную экономию на оплате услуг.
Для продавцов немаловажным будет и перечень альтернативных способов оплаты, предоставляемых эквайринговой организацией, но стоит отметить, что размер комиссии тоже является влияющим фактором, и в большинстве случаев минимальный будет самым экономично выгодным.
Необходимые документы для подключения
Первоначально следует сказать о документах, необходимых для подключения услуги интернет-эквайринга. В целом, они у всех одинаковые:
- паспорт руководителя;
- свидетельство о гос.регистрации (ИП или юрлица.);
- ИНН и/или ОГРН;
- учредительные документы (если таковые имеются, в зависимости от формы организации);
Но некоторые организации вообще не требуют ничего, кроме подписанной оферты в личном кабинете.
Сравнение тарифов банков по интернет-эквайрингу
Итак, приступим к рассмотрению ТОПовых банков предоставляющих самые выгодные условия интернет эквайринга на рынке.
Важно! Для работы с интернет-эквайрингом, вам сначала необходимо (в этой статье приведены лучшие условия банков для открытия расчетного счета и некоторые банки мы сейчас рассмотрим по интернет-эквайрингу).
Тинькофф Банк
Стоимость подключения - бесплатно.
Необходим расчетный счет в Тинькофф банке !
Проценты по операциям - от 2 до 3,5 % в зависимости от оборота, типа вашего бизнеса и потребности в поддержке.
- заявление о присоединении к оферте, которое можно найти на сайте банка.
- скан паспорта;
- скан ОГРН.
Преимущество :
- Быстрое подключение, максимум 3 дня.
- Наличие р/с в самом банке Тинькофф необязательное.
- Имеется свой процессинговый центр.
- Зачисление денег на счет на следующий день.
- Поддерживает 1С-Битрикс, WordPress (WooCommerce, osCommerce), InSales, OpenCart, MODX, NetCat, UMI, Amiro и другие популярные CMS.
- Денежные средства списываются только в рублях.
Недостатки:
- Отсутствует возможность принимать оплату с qiwi, yandex, webmoney и других сервисов. Разработчики обещают это исправить до конца 2016 года.
Дополнительные требования :
- Изображения с логотипами карт, которые принимает интернет-магазин, а также самого банка «Тинькофф».
- Все данные юридического лица или ИП (ИНН, ОГРН и т.д.) должны быть указаны в соответствующем разделе сайта.
- Полное описание товара/услуги (страна производитель, порядок возврата, условия доставки и т.д.).
- Не должно быть перенаправление на другой интернет-магазин.
- В Интернет-магазине не должно быть баннеров, не соответствующих специфике деятельности Интернет-магазина.
- Все внутренние ссылки сайта должны быть рабочими.
- Интернет-магазин должен располагаться на платном хостинге.
- У всех страниц магазина должен быть единый домен.
- На сайте не должно быть запрещенной рекламы (сайты для взрослых и т.д.).
Точка
Стоимость обслуживания - бесплатно
Проценты по операциям - не более 3,5% в зависимости от оборота компании
Документы, необходимые для подключения:
- Нужно лишь подписать в интернет-банке договор.
Дополнительные требования :
- Подать заявку через интернет-банк. Именно в заявке прописываются требования к сайту, необходимые для установки интернет-эквайринга.
- На ресурсе обязательно должна быть размещена контактная информация компании.
- Сайт не должен перенаправлять на другой сайт.
- Обязательно должна быть информация о товаре, его составе, о способах доставки и получения и проч.
Банк проверяет, насколько сайт соответствует вышеуказанным требованиям. Если все в порядке, то клиенту отправляется электронный договор в веб-интерфейсе и сообщение, в котором поясняется, как строить платежную страницу, есть ли у нас готовый платежный модуль под его платформу, или придется создавать его через API партнеров.
Более подробную информацию про интернет-эквайринг в Точке вы можете найти на сайте банка .
Модульбанк
Стоимость обслуживания - бесплатно.
Стоимость подключения - 500 рублей. Сроки подключения 5-7 дней
Проценты по операциям - комиссия за транзакцию зависит от тарифа в Модульбанке.
2,9% от партнера Монета.ру.
4% на тарифе Стартовый и по 3,5% на двух оставшихся тарифах от партнера Cloudpayments
Преимущества :
- К оплате принимаются помимо карт большинство других способов (вебмани, киви, и т д).
- Есть возможность принимать платежи помимо вышеописанных способов еще и через соц.сети и электронную почту.
Более подробную информацию про интернет-эквайринг в Модульбанке вы можете найти на сайте банка .
Интернет-экваринг в Альфа Банке — тарифы
Проценты по операциям - определяется в индивидуальном порядке.
Стоимость подключения - единоразовый платеж в размере 7080 рублей.
Преимущества :
- Соответствие наивысшему уровню безопасности PCI DSS.
- Прямой договор, собственный процессинговый центр.
- Возможность работать на рынке Казахстана и Украины. Процессирование более 30 валют.
- Самый низкий уровень мошеннических операций к обороту — 0,008%.
Недостатки :
- Принимаем только карты Visa и MasterCard.
- Требуется открытие расчетного счета в Альфа-Банке (после проведения проверки компании службой мониторинга и службой безопасности).
- Возмещение средств — третий рабочий день.
Подробности на официальном сайте Альфа-Банка .
Интернет-эквайринг в Сбербанке — тарифы
Сотрудники Сбербанка не очень активно идут на контакт, когда их спрашиваешь о тарифах. Говорят, что все обговаривается индивидуально. Но вот информация, которую удалось достать:
Проценты по операциям - 1.8-3.4%
Для подключения нужно :
- заполнить на сайте банка заявку, или посетить отделение банка;
- привезти в отделение банка все необходимые документы;
- подписать договор интернет-эквайринга;
- привязать к вашему сайту модуль платежной системы Сбербанка;
- Принимать платежи.
Но на деле будет не все так просто, потому что это Сбербанк! Он хоть и надежен, всем мы им пользуемся, но почему-то то у них всегда все сложнее, чем у других. Это не камень в огород Сбербанка, просто небольшое замечание. В целом от банка положительные впечатления.
Более подробную информацию по интернет-эквайрингу в Сбербанке вы можете узнать на официальном сайте банка .
ВТБ
Проценты по операциям - до 3,5%
Принимают карты Visa International или MasterCard Worldwide.
Быстрое зачисление денежных средств на расчетный счет.
Повышенная безопасность расчетов с использованием 3D Secure.
Подробности на официальном сайте ВТБ .
Яндекс Касса
Это не совсем банк. Это очень удобный и функциональный сервис приема оплаты на вашем сайте. Мы уже писали статью, о том, и там в видео все подробно описано.
Плюсы: можно принимать к оплате кроме банковских карт еще и электронные деньги, очень быстро и удобно подключается.
Минусы: комиссия немного выше банковской.
Комиссия: от 3,5%.
Обеспечение безопасности
Данному фактору стоит уделить непосредственное внимание. По сравнению с платежными системами, банковский эквайринг является более надежным потому, что он осуществляется по специальным протоколам, таким как 3D-Secure и SecureCode. Благодаря высокой защищенности платежей данная услуга постепенно начинает развиваться и вытеснять обычные платежные системы, не имеющие возможности предоставить такой уровень защиты.
Для подключения эквайринга присутствует необходимость в заключении договора с банковской организацией. В данном случае требуется предоставить пакет документов, который определяется в индивидуальном порядке для каждого нового клиента.
Как сделать правильный выбор
Перед тем, как подключится к услуге интернет-эквайринга, необходимо тщательно взвесить все преимущества и недостатки поставщиков услуг. Для этого используется определенная последовательность действий.
- Выбор способов оплаты, которые будут наиболее преимущественны для определенного ресурса.
- Рассмотрение предложений и сравнение размера комиссии. На данном этапе стоит обратить внимание, чтобы для плательщика перевод средств осуществлялся бесплатно.
- Анализ пакета документов, необходимых для подписания договора.
- Определение стоимости технической интеграции и трудоемкости процесса.
- Оценка режима работы техподдержки и скорости реагирования.
- Осуществление сравнительного анализа платежных форм с точки зрения покупателя. Они должны быть просты и интуитивно понятны.
- Получение информации о наличии индивидуальных тарифов и условиях перехода на них.
Выполнив ряд этих действий, и сравнив все преимущества и недостатки поставщиков услуг несложно выбрать наиболее перспективный вариант, который будет удобным технически и экономически выгодным. После этого можно отправлять запрос на подключение и собирать необходимый пакет документов для заключения договора на интернет-эквайринг.
Покупатели все чаще расплачиваются картами. По данным исследования MasterCard, 15% россиян не пользуются наличкой, а 60% - рассчитываются безналичным платежом минимум раз в неделю. Если хотите принимать оплату банковскими картами, и подключайте эквайринг.
Подключим эквайринг за 1 час и 2900 р.
Перезвоним в течение 10 мин!
Оставьте заявку и получите консультацию
в течение 5 минут.
Как работает онлайн-касса с эквайрингом
Вы подписываете договор с банком-эквайером - посредником, который принимает оплату с карт покупателей. Он переводит деньги на ваш расчетный счет, а за услуги берет комиссию.
- Клиент оплачивает товар картой в интернете или в магазине через терминал.
- Ваш эквайер блокирует необходимую сумму на счету покупателя. Если денег не хватает, платеж прерывается.
- Если средств достаточно - на ККМ приходит уведомление, что все в порядке. С карты клиента снимаются деньги.
- Кассир пробивает на онлайн-ККТ чек и выдает его покупателю.
- Эквайер берет комиссию, а остальное отправляет на ваш расчетный счет. Банк выплачивает вам деньги раз в 1–2 дня. Сроки зависят от условий договора.
Как принимать карты на терминале
Принимать безналичные платежи обязаны все, кроме микропредприятий. Тем, у кого годовая выручка меньше 120 млн р. (40 млн р. с октября 2017, согласно исправлению закона), ставить терминал для эквайринга необязательно. Об этом сказано в статье 16.1 закона № 112-ФЗ . Организации, которые не принимают банковские карты, получат штраф 30.000–50.000 р.
Эквайринг - прием денег только с пластиковых карт. Если вы работаете в интернете и хотите, чтобы клиенты оплачивали товары через платежные терминалы или с электронных кошельков, подключите агрегатора. Например, Яндекс.Кассу, RBK-money, Paymaster, PayAnyWay, OnPay, Assist, или Robokassa.
Нужна ли онлайн-касса при эквайринге
Да. Расчет банковской картой - это электронный платеж. Вы обязаны установить онлайн-ККМ и выдавать покупателю . Если не используете ККТ, вас . Исключение - виды деятельности из статьи 2, 54-ФЗ, которым кассовый аппарат не нужен по закону.
Электронный чек, сформированный на онлайн-кассе
Чтобы принимать платежи:
- Заключите договор с банком.
- Купите или арендуйте терминал для приема карт.
- Подключите его к кассе.
Посмотрите короткое видео, в котором рассказаны главные моменты использования эквайринга и кассового аппарата:
- как пробить чек;
- как считать карту;
- возврат по эквайрингу на онлайн-кассе;
- подключение пин-пада к кассовому аппарату.
Как подключить терминал к кассе и пробить чек
Вопрос: Нужна ли онлайн-касса при интернет-эквайринге в 2017 году? Я слышал, что при расчете электронным платежом ККТ не нужна до 1 июля 2018 года. Но ведь оплата картой - это электронный платеж, а значит техника пока не нужна?
Мобильный эквайринг - для курьеров, услуг и малого бизнеса
Мобильные терминалы - автономные модели с клавиатурой, принтером чеков и дисплеем. Отличаются от стационарных тем, что работают от аккумулятора. Такие терминалы похожи на . Вам не понадобятся другие устройства, чтобы принимать платежи.
Пример мобильных терминалов: VeriFone Vx610, Ingenico iWL220, Ярус М2100Ф.
Некоторые модели сочетают в себе терминал и кассовый аппарат. - мобильная онлайн-касса с эквайрингом, для оплаты наличкой и картами. Еще примеры: , .
-
mPOS - мобильные пин-пады для эквайринга. Подключаются к телефону или планшету по Bluetooth или через разъем для наушников. Устройства только считывает информацию с карты. Некоторые модели поддерживают ввод пин-кода. Все остальное делает телефон - передает информацию в банк, формирует чек. Терминал подойдет для выездной торговли и сферы услуг .
Модели mPOS-терминалов: Sunyard, Square
Пин-пад Square меньше спичечного коробка
Сколько стоит эквайринг и как выбрать банк
Стоимость терминала для эквайринга - 8–35 тыс. р. Остальные расходы - комиссия, которая в каждом банке разная.
Обычно вам не обязательно подключать эквайринг в том банке, в котором оформили расчетный счет. Но если ваш счет в «Точке», «Райффайзене» или «ВТБ», оформить эквайринг обязаны у них.
На что смотреть при выборе банка для эквайринга
- Можно ли работать на своем терминале. Купить технику выгоднее, чем арендовать. Когда подписываете договор с банком, вам могут предложить аренду оборудования за 1.500–3.000 р. в месяц. Если у вас свое устройство, возможно, что на нем поменяют прошивку, чтобы интегрировать с конкретным банком. Стоимость этой процедуры у всех разная. Банк «Зенит» перепрошьет терминал бесплатно, а «Открытие» - за 2.100 р.
- Какая стоимость аренды терминала. Если не хотите покупать оборудование, арендуйте. Месячная стоимость устройства у «ВТБ24» - 1.500 р., у «Открытия» - 2.600 р., а у «ПромСвязьБанка» - 3.000 р.
- Комиссия банка. Обычно 0,5–4%. Чем больше ваш оборот, тем меньший процент вы платите. Размер комиссии зависит от вашей деятельности: для услуг ЖКХ и продавцов авиабилетов процент меньше, чем для интернет-магазина.
- Какие карты принимают. Все банки принимают Visa/MasterCard. Некоторые не поддерживают карты «МИР», хотя по закону вы обязаны их принимать. Узнайте, работают ли они с American Express и UnionPay. «ВсеЗаймыОнлайн»
.
- Комиссия 1,7% и не зависит от оборота магазина. Это выгодно для малого бизнеса, так как во многих банках, чем меньше оборот, тем выше комиссия и ее размер может доходить до 4%.
- Не нужно лично посещать банк. Вам помогут заключить договор, а заявку одобрят со 100% вероятностью.
- Возможность подключиться к банкам «Русский стандарт», «Открытие», «Бинбанк» и «ВТБ24».
- Не нужно открывать новый расчетный счет, даже если вас обслуживает другой банк.
- Круглосуточная поддержка и обслуживание терминала.
- Возможность принимать платежные системы Visa, MasterCard, МИР, Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay.
Пример информации о «ВТБ24» на сайте «ВсеЗаймыОнлайн»
Некоторые банки подписывают договор с процессинговыми компаниями. Банк только принимает платежи, а сторонняя организация продает оборудование, подключает его и потом обслуживает. Крупные банки открывают свои процессинговые центры.
Когда выбираете, где подключить эквайринг, не забывайте просматривать предложения таких компаний, потому что иногда выгоднее обратиться к ним, чем в банк напрямую. У компании могут проходить акции, или будут более выгодные тарифы для вашего бизнеса.
«Прими карту» - платежное решение для торгового эквайринга
Платежное решение, которое помогает принимать банковские карты в магазинах. В состав услуги входит: установка терминала, подключение к банку и дальнейшее обслуживание.
Выбрать терминал для эквайринга на базе «Прими карту» вы можете .
Как подключить эквайринг к онлайн-кассе
- .
Заявка на подключение